En Bacaró Abogados, despacho especializado en ejecuciones hipotecarias y defensa del deudor hipotecario con sede en Madrid, celebramos un hito sin precedentes en colaboración con nuestros compañeros de Debelare Abogados: la Sentencia del Tribunal Constitucional de 11 de septiembre de 2023, que ha otorgado el amparo a nuestro cliente, un niño huérfano, representado por su madre, frente al BBVA.
Este caso de éxito no solo protegió la vivienda familiar del menor de edad, sino que marcó un antes y un después al establecer que los bancos deben pagar las costas procesales cuando pierden una ejecución hipotecaria contra consumidores, garantizando la tutela judicial efectiva.
En este artículo desglosamos el caso, la sentencia y su impacto, con un enfoque claro para quienes buscan un abogado experto en ejecuciones hipotecarias en Madrid.
¿Qué son las costas procesales y por qué son cruciales en una ejecución hipotecaria?
Antes de abordar el caso, es esencial entender qué son las costas procesales y su relevancia:
Definición: La condena en costas obliga a una parte a pagar los gastos del proceso judicial de la otra, incluyendo honorarios de abogados, procuradores, peritos, tasas, y otros costos. Se regula en la Ley de Enjuiciamiento Civil (LEC):
Art. 394.1 LEC: El perdedor debe pagar las costas, salvo que el juez aprecie “serias dudas de hecho o derecho”.
Art. 561.3 LEC: En ejecuciones hipotecarias, si se estima la oposición, el ejecutante (el banco) debe pagar las costas, sin excepciones.
Propósito:
Sancionar la temeridad: Castiga a quien litiga sin fundamento o con mala fe.
Proteger al vencedor: Evita que el deudor hipotecario tenga que asumir costes por hacer valer sus derechos ante los tribunales cuando tiene razón.
Facilitar el acceso a la justicia: Reduce el miedo a costos, incentivando la defensa contra ejecuciones hipotecarias abusivas.
Impacto para los deudores hipotecarios: No imponer las costas a los bancos disuade a los consumidores de litigar, perpetuando desigualdades frente a entidades financieras con grandes recursos.
La Sentencia del Tribunal Constitucional de 11 de septiembre de 2023, lograda por Bacaró Abogados en colaboración con Debelare Abogados, consagra las costas como parte del derecho fundamental a la tutela judicial efectiva (art. 24.1 CE), asegurando que los bancos paguen cuando pierden, protegiendo a los deudores hipotecarios.
¿Cómo se desarrolló este caso?
Resumen del caso
En 2001, el padre del niño contrató un préstamo hipotecario con BBVA para comprar la vivienda familiar en Madrid. En 2005, firmó un seguro de protección de pagos con BBVA Seguros, cubriendo 157.869,00 € en caso de fallecimiento. Tras su muerte en un accidente laboral en 2012, dejó como herederos a sus hijos menores, de 5 y 7 años.
En Bacaró Abogados tenemos un área dedicada al Derecho de Menores y Protección a la Infancia. Visita el enlace para más información.
BBVA actuó con negligencia grave:
Ignoró el seguro, que debía extinguir la deuda.
Inició una ejecución hipotecaria contra los huérfanos, de 5 y 7 años de edad, reclamando 134.816,82 € y buscando quedarse con la vivienda.
Con el apoyo de su madre, la Plataforma de Afectados por la Hipoteca (PAH) y un amplio equipo de abogados expertos, el menor luchó en dos frentes:
Procedimiento Ordinario: Logró que BBVA Seguros pagara 132.945,07 € con intereses en 2018, que la madre del niño destinó a cancelar el préstamo y levantar las cargas sobre la vivienda.
Ejecución hipotecaria: Consiguió el sobreseimiento en 2020 tras declararse nulas la cláusula suelo y la cláusula de vencimiento anticipado, y una vez obtenida sentencia favorable en el procedimiento ordinario.
Pese a esta importante victoria, el Juzgado y la Audiencia Provincial no impusieron las costas a BBVA, afirmando que existían ciertas “dudas de derecho” sobre el caso.
El equipo jurídico presentó recurso de amparo ante el Tribunal Constitucional, logrando la Sentencia del Tribunal Constitucional, Sala Primera, de 11 de septiembre de 2023, un verdadero hito en la defensa del deudor hipotecario.
¿Qué decidió el Tribunal Constitucional en la sentencia de 11 de septiembre de 2023?
Contenido de la sentencia
La Sentencia del Tribunal Constitucional de 11 de septiembre de 2023, dictada por la Sala Primera, estimó nuestro recurso de amparo (recurso nº 5905/2020), declarando que la no imposición de costas a BBVA en la ejecución hipotecaria vulneró el derecho a la tutela judicial efectiva (art. 24.1 CE) de los deudores. Los puntos principales son:
Vulneración de normas procesales: El Juzgado y la Audiencia Provincial aplicaron erróneamente la excepción contenida en el art. 394.1 LEC (dudas de derecho) en lugar del art. 561.3 LEC, que obliga al ejecutante a pagar costas sin excepciones cuando se estima la oposición. Esta decisión fue irrazonable y disuasoria, contraviniendo la Directiva 93/13/CEE.
Directiva 93/13/CEE del Consejo, de 5 de abril de 1993, sobre las cláusulas abusivas en los contratos celebrados con consumidores: Los arts. 6.1 y 7.1 exigen no vincular al consumidor a cláusulas abusivas y garantizar medios efectivos de protección de consumidores.
Jurisprudencia nacional: Las SSTS 419/2017 y 472/2020 descartan la excepción de “dudas de derecho” en litigios de cláusulas abusivas, asegurando que el consumidor quede indemne.
Falta de motivación: La Audiencia no justificó las “dudas de derecho”, ignorando la jurisprudencia clara del TJUE y el TS anterior a la resolución.
Fallo:
Declara la vulneración del art. 24.1 CE.
Revoca las resoluciones del Juzgado y la Audiencia Provincial que no condenaron en costas al banco.
Retrotrae las actuaciones para que la Audiencia imponga costas a BBVA.
Esta sentencia consagra las costas procesales como parte esencial de la tutela judicial efectiva, protegiendo a los deudores en procedimientos de ejecución hipotecaria frente a la impunidad de los bancos.
¿Cuántos recursos de amparo admite a trámite el TC al año?
¿Por qué es tan significativo que el Tribunal Constitucional haya admitido este caso?
El Tribunal Constitucional es el el órgano jurisdiccional encargado de interpretar y garantizar los derechos fundamentales, pero su filtro es estricto.
Como te contamos en nuestro anterior artículo «Admitido Recurso de Amparo de Menor Huérfano ante el Tribunal Constitucional contra BBVA en Ejecución Hipotecaria»:
Según la Memoria 2020 del TC:
De 6.570 recursos de amparo presentados, solo 220 (3,34 %) fueron admitidos.
En años previos: 2,97 % (2019), 2,17 % (2018), 2,21 % (2017).
La admisión de este recurso fue un logro extraordinario, reconocido por su especial trascendencia constitucional (art. 50.1 LOTC). El TC destacó que aborda una cuestión jurídica de gran repercusión social y económica, impactando a miles de deudores en ejecuciones hipotecarias y casos de cláusulas abusivas.
En Bacaró Abogados llevamos casos complejos hasta las más altas instancias.
¿En qué consistió la actuación de mala fe del BBVA?
BBVA incurrió en una actuación temeraria:
Ignoró el seguro: Pese a que el seguro de BBVA Seguros cubría la deuda para caso de fallecimiento del titular, BBVA ejecutó la hipoteca contra los huérfanos.
Ejecución con cláusulas abusivas: Inició el procedimiento con cláusulas nulas, como la cláusula suelo y el vencimiento anticipado, finalmente declaradas abusivas por el Juzgado.
Prolongación indebida: Mantuvo la ejecución incluso tras la condena de BBVA Seguros en el procedimiento ordinario, forzando al menor de edad a litigar durante una década.
La Sentencia del Tribunal Constitucional de 11 de septiembre de 2023 reconoció que en este caso no había “dudas de derecho”. Este caso subraya la necesidad de sancionar a los bancos que abusan de su posición frente a deudores vulnerables.
¿Los bancos están obligados a pagar las costas judiciales cuando pierden?
La Sentencia del Tribunal Constitucional (Sala Primera) 91/2023, de 11 de septiembre, establece un principio clave: los bancos deben pagar las costas procesales cuando pierden una ejecución hipotecaria contra un consumidor. Esto se fundamenta en:
Directiva 93/13/CEE: Los arts. 6.1 y 7.1 prohíben disuadir a consumidores de litigar contra entidades financieras por cláusulas abusivas. Cargarles los gastos del proceso, incluso parcialmente, viola el principio de efectividad (STJUE 16/07/2020).
Art. 561.3 LEC: En ejecuciones hipotecarias, la estimación de la oposición implica costas al ejecutante, sin excepciones.
Igualdad ante la ley: Los bancos, como cualquier litigante, deben asumir las consecuencias de perder, evitando privilegios frente a deudores hipotecarios.
Jurisprudencia del TS: Las SSTS 419/2017 y 472/2020 prohíben excusar a bancos por “dudas de derecho” en casos de cláusulas abusivas.
Este principio protege a deudores hipotecarios e incentiva el ejercicio de su defensa sin temor a tener que enfrentar costes.
¿Qué significa este caso para los deudores hipotecarios?
La Sentencia del Tribunal Constitucional de 11 de septiembre de 2023 transforma el panorama judicial:
Mayor protección: Los deudores pueden oponerse a ejecuciones hipotecarias por cláusulas abusivas sabiendo que si ganan, el banco deberá pagar las costas.
Sanción a bancos: Obliga a entidades financieras a asumir riesgos económicos, desincentivando ejecuciones con cláusulas nulas.
Impacto masivo: Afecta a decenas de miles de casos hipotecarios anuales, desde ejecuciones hipotecarias y procedimientos de desahucio hasta demandas por cláusulas abusivas.
Este caso da nuevas esperanzas a aquellas familias que se vean en la situación de tener que enfrentarse a una ejecución hipotecaria, y hace que nos preguntemos cuántos miles de euros se han ahorrado los bancos en juicios perdidos durante la última década y cuántas familias se quedaron sin defensa en este tiempo, perdiendo sus viviendas, arrastrando deudas perpetuas o dejando de acudir a los tribunales a reclamar sus derechos.
¿Cómo se logró el sobreseimiento de la ejecución hipotecaria?
El éxito en esta ejecución hipotecaria se basó en una estrategia sólida de oposición, centrada en la nulidad de cláusulas abusivas, que llevó al sobreseimiento y archivo del procedimiento.
Este enfoque refleja algunas líneas de defensa en casos de ejecuciones hipotecarias. A continuación, desglosamos los motivos clave y conectamos con recursos útiles para deudores hipotecarios:
Oposición por cláusulas abusivas: En 2014 presentamos oposición a la ejecución argumentando que el contrato incluía cláusulas abusivas, como la cláusula suelo (que fijaba un límite mínimo a la variabilidad del tipo de interés del préstamo) y la cláusula de vencimiento anticipado (que permitía resolver el contrato de préstamo por un solo impago), que acabaron siendo declaradas nulas en 2020, lo que imposibilitó la continuidad del procedimiento y llevó al sobreseimiento y archivo de la ejecución.
Causas de oposición: La oposición se basó en el art. 695 LEC, que permite cuestionar ejecuciones por cláusulas abusivas o defectos en el título ejecutivo. En este caso, las cláusulas nulas fueron determinantes, pero otras causas, como errores en la liquidación de la deuda o defectos de procedimiento, también son viables.
Cláusula de vencimiento anticipado: La nulidad de esta cláusula, que daba a BBVA la posibilidad de resolver el préstamo de forma exclusiva y unilateral por un incumplimiento menor o accesorio, fue clave para el sobreseimiento.
Estrategias de defensa: El caso combinó la oposición a la ejecución con la acción declarativa (Procedimiento Ordinario) para exigir el pago del seguro, demostrando que la ejecución era indebida.
Una buena estrategia jurídica diseñada por abogados expertos en ejecuciones hipotecarias es esencial para una defensa integral del deudor hipotecario.
Este enfoque integral y avanzado no solo salvó la vivienda de nuestros clientes y acabó con la deuda hipotecaria, sino que sentó un precedente para miles de deudores. Si enfrentas una ejecución hipotecaria, estas herramientas pueden ser tu mejor aliado.
Para conocer nuestra filosofía y los servicios que ofrecemos, puedes visitar nuestra área de Ejecuciones Hipotecarias.
¿Por qué confiar en Bacaró Abogados para tu defensa hipotecaria?
En Bacaró Abogados, nuestro compromiso es defender a los deudores hipotecarios con experiencia, rigor y cercanía. Este caso demuestra:
Especialización: Somos expertos en ejecuciones hipotecarias, cláusulas abusivas y defensa integral del deudor hipotecario.
Resultados probados: Algunos casos de éxito cambian la justicia para todos.
Empatía: Acompañamos a nuestros clientes hasta las más altas instancias para defender sus derechos.
Si enfrentas una ejecución hipotecaria, necesitas revisar las cláusulas abusivas de tu hipoteca o buscas un abogado hipotecario en Madrid, contáctanos. En Bacaró Abogados luchamos por tu hogar y tus derechos.
