El impacto en España del Auto del TJUE de 3 de julio de 2019 (C-92/16): caso de éxito en Fuenlabrada
El Juzgado de Fuenlabrada que elevó las cuestiones prejudiciales al TJUE tal como te contábamos en este otro artículo ha aplicado el fallo del TJUE conseguido el pasado 3 de julio de 2019 en el asunto C-92/16 (Félix Caiza vs. Bankia) y la nueva doctrina del Tribunal Supremo (STS 463/2019, 11 de septiembre).
Declara que la cláusula de vencimiento anticipado es abusiva porque no considera la gravedad del incumplimiento –un solo impago es insuficiente– ni da al consumidor opciones razonables para evitar la ejecución, como pagar las cuotas atrasadas a tiempo.
El Juzgado concluye que el contrato no puede seguir sin la cláusula, ya que la hipoteca es parte esencial entre el préstamo y la garantía (artículos 1858 del Código Civil y 12 de la Ley Hipotecaria).
Sin la cláusula, la garantía pierde su sentido, y el banco no habría concedido el préstamo sin esa seguridad, haciendo el contrato inviable.
Para proteger a los consumidores, el Juzgado intenta integrar la cláusula con el artículo 24 de la Ley 5/2019 (LCCI), que exige un impago de al menos el 3% del capital prestado (5.160 euros en este caso) o doce cuotas en la primera mitad del préstamo. Sin embargo, las seis cuotas impagadas (3.583,10 euros) no alcanzan ese umbral, por lo que la ejecución hipotecaria no puede seguir adelante.
El Juzgado deniega la ejecución sin imponer costas, reconociendo las “serias dudas de derecho” por las discrepancias legales que existían hasta ese momento.
Además, permite a Bankia presentar una nueva demanda en el futuro si se cumplen los requisitos legales, aclarando que esta decisión no tiene efecto de cosa juzgada (art. 552.3 LEC), lo que da al banco otra oportunidad sin cerrar la puerta definitivamente.
Este precedente, en línea con el caso Abanca (C-70/17), obliga a España a revisar sus procedimientos hipotecarios para garantizar a los consumidores una defensa efectiva, dando esperanza a miles de familias frente a prácticas bancarias abusivas.
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